【导读】半年内，三家支付公司牌照被注销，预付卡领域成重灾区。《央广财经评论》关注：金融创新，不能以违法为代价。
据经济之声《央广财经评论》报道，第三方支付是公认的朝阳产业，但是在这个充满创新，充满机遇的领域中，依然存在一些令人担忧的情况。
昨天，央行网站醒目位置发布通告，注销上海畅购企业服务有限公司《支付业务许可证》，终止其开展互联网支付以及预付卡发行与受理业务的资质，责令其退出支付服务市场。
这意味着，短短半年内，央行已经注销三家支付公司业务牌照，除了上海畅购之外，浙江易士企业管理服务有限公司、广东益民旅游休闲服务有限公司之前也先后被注销了支付业务许可证。值得注意的是，这三家公司涉事业务都在预付卡领域。
从这三家企业的问题来看，基本都涉及挪用客户备付金，而广东益民还因为非法吸储而被警方立案调查。
因为对于持卡人和商户带来的极大便利性，预付卡在国内得到快速发展，目前最常见的应用就是公交卡。2014年，国内有166家预付卡发卡机构，也就是说，超过一半的第三方支付公司都拥有预付卡发行与受理牌照。
为什么这三家公司出现的问题有些相似？财经评论员余丰慧、《中国民商》执行总编张立栋进行评论。
经济之声：半年时间，3家第三方支付公司都因为预付卡业务的问题被央行注销许可证。而且，梳理一下，非法吸储、挪用客户资金是这些企业被注销许可证的主要原因。怎么分析这一现象？
余丰慧：互联网金融、网络第三方支付作为互联网金融主要业务领域，发生这个问题也是很正常。从2010年央行开始正式发牌照，现在总共是270家，166家属于预付卡性质，在这么多的情况下，发生了三家，从比例上来说并不算高。而实际上是4家，央行又通报中汇支付被撤销牌照。虽然央行对第三方支付监管也比较严格，但是由于业务也比较新，在资金监管上存在一些漏洞，造成了第三方支付挪用客户保证金，出现个别的非法吸储。关键还是对于预付卡资金监管要进行完善。
经济之声：这三家问题究竟出在哪儿？如果监管方面还需要加强，需要加强哪方面？
余丰慧：原先的证券公司，最早我们没有实行证券客户结算保证金，没有实行第三方存管，那时是1对1，投资者把资金就放在证监公司，由证监公司来放在银行，没有第三方监管。2005年以前就出现证监公司大量挪用客户结算保证金情况，最多是挪用全国680多亿。第三方支付基本上是客户把资金放在网络支付账户上，网络支付最终还是在银行放着，但是银行没有监管责任，把它当做一个客户存款，如果银行没有监管职责的话，这种是一对一，第三方支付公司就容易挪用客户保证金。网络第三方支付不能简单的由第三方公司放到银行里，银行也应作为第三方监管身份对客户资金进行监管。
经济之声：为什么银行现在没有起到应有的监管，这个里面存在着很大的困难吗？比如说是技术方面还是资金方面存在问题？
余丰慧：这个没有问题，为什么？监管部门没有赋予银行第三方监管的资格，如果要监管，包括目前证券将来的P2P都要签三方协议的，客户、银行和第三方支付，签一个单方协议，监管部门作为一个发放牌照准入还得看到协议，有银行给监管才能发放这个牌照，现在银行没有富余牌照。
经济之声：谈到的第三方支付的问题，上海的畅购的案例主要的问题出在哪？
张立栋：现在大部分预付卡公司出问题都是用行业潜规则，即拿备付金做运作，靠它去赚取利润，这里确实存在非常巨大的风险。一个就是市场风险，更重要的是很多第三方支付机构在做一些类金融业务，包括挪用客户备付金还有用高息来做诱饵做非法揽储的业务，无法兑现就会引发很大的金融风险。更严重的就是涉嫌参与到一些洗钱犯罪行为当中，风险还是非常大的，需要去做规范。
经济之声：到底是预付卡领域出现问题，还是操作过程中出现的问题？
张立栋：更多还是监管出现问题，监管对于第三方支付，监管实际上长时间采取相对比较包容和鼓励创新态度，出现了一些小的局部的问题之后，并没有马上拿出全行业的规定等措施，但是从去年开始，各地普遍的出现了风险事件之后，可采取了一些措施。网络支付已经出了一个非常明确的新规，银行卡收单和预付卡发行受理，马上会出一个非常明确的监管的标准。
经济之声：如果要出标准，它在创新和监管的这个平衡点怎么来找？
张立栋：实际上这就会提到两个问题，一个就是所谓包容性，第三方支付在中国给消费者带来了非常多的便利，市场发展需要有试错和磨合的过程，但是这个过程不宜过长，平衡点就要“不忘初心”，支付业务本身就是让做支付，不是让托管资金的，定位还是做支付和相关的增值服务，而并不是做银行的业务，所以一定要明确这个边界在哪里才是最关键的。
